新華保險轉型關鍵期舵手換人,資管背景加持戰略規劃或臨微調

    來源: 互聯網 作者:佚名

    摘要: 自萬峰辭任董事長及首席執行官近半年后,新華保險(601336.SH/01336.HK)于2019年6月27日選出新一屆董事會成員,其中居于首位的劉浩凌將擬任新華保險新掌門,李全為總裁兼首席執行官。至此

      自萬峰辭任董事長及首席執行官近半年后,【新華保險(601336)股吧】(601336.SH/01336.HK)于2019年6月27日選出新一屆董事會成員,其中居于首位的劉浩凌將擬任新華保險新掌門,李全為總裁兼首席執行官。至此,新華保險新一屆領導班子基本成型。

    新華保險

      回顧來看,在萬峰的帶領下,2016年新華保險開始“五年規劃”的戰略轉型,砍掉躉交業務,建立續期拉動發展模式,聚焦長期保障型業務。如今,轉型行至中途,萬峰離任,“新舊交接”下,雙雙出身資管界的劉浩凌、李全又將給新華保險帶來怎樣的變化?業內分析人士對藍鯨保險表示,并不排除“新帥”會對于早前發展戰略做適度微調的可能性。

      立足當下,新華保險轉型進入關鍵期,搭建起以個險渠道、健康險產品為主的模式,業務結構“脫胎換骨”。長遠來看,業內人士指出,前有強敵、后有追兵的情況下,新華保險主營的健康險業務能否達到預期,支撐保費規模,將成為未來發展關鍵所在。

      匯金劉浩凌董事會排名首位,新華資管李全出任總裁

      據了解,劉浩凌出生于1971年,法學、金融學碩士。歷任中國投資有限責任公司法律合規部高級副經理、高級經理,中央匯金投資有限責任公司(以下簡稱“中央匯金”)綜合部副主任兼法律合規處主任。現任中央匯金副總經理兼綜合管理部/銀行機構管理二部主任。

      今日新華保險董事會選舉結果名單顯示,劉浩凌在第七屆董事會9位成員中排名第一,待相關履職程序完成后,劉浩凌也將成為新華保險歷史上首位“70后”董事長。

      事實上,這也是劉浩凌二次進入新華保險董事會。2009年12月,新華保險當年第八次臨時股東大會上,劉浩凌獲選董事,9個月后,因工作調整辭去該職務。此外,劉浩凌還在2013年1月至2017年5月擔任中國出口信用保險公司監事。

      現年55歲的李全,則有9年新華保險體系內的工作經歷。其2010年3月加入新華資產擔任總裁,2016年12月起兼任副董事長,2013年4月起兼任新華資產管理(香港)有限公司董事長。出任新華保險首席執行官、總裁前,任職新華資產管理股份有限公司副董事長、總裁、黨支部書記。

      把時間線拉長,1998年5月至2010年3月,李全任博時基金管理有限公司督察長、副總經理、常務副總經理,還曾在正大國際財務有限公司、中國農村信托投資公司就職。細數來看,李全至少有12年的基金公司管理經驗和9年的保險資管公司管理經驗。

      “新帥”雙雙出身資管,新華保險戰略規劃或臨微調

      不難發現,無論是劉浩凌還是李全,都有豐富的投資領域管理經驗,對于正處轉型期的新華保險而言,又釋放了怎樣的信號?

      事實上,壽險公司轉型不僅是保費結構的轉型,也是投資端的轉型。傳統的“負債驅動資產”模式正向“資產負債雙輪驅動”模式轉變。通過負債端承保業務資金供給,做大資產規模筑牢發展的基石,也通過做強資產,開拓投資的領域、提升投資收益水平來反哺負債端,實現資產、負債的有效匹配和良性循環,實現有價值、有效益的規模。

      可以預見,在深入轉型后,新華保險對投資端業務的重視程度將進一步提升。在“五年規劃”戰略的核心人物萬峰離任后,新華保險剩余的半程轉型路,是否所有變化,成為業內關注焦點。

      “人事變化很正常。保險公司是體系化運營的,既定戰略框架后,短期內并不會有太大調整”,上述業內分析人士指出。但其同時透露表示,股東中央匯金對新華保險保費有規模要求,早前在萬峰強手腕的“犧牲規模換質量”理念下,表現并不明顯,但并不排除自來匯金系的劉浩凌上任后,對于早前戰略做適度微調,“但總體肯定是秉持壽險行業的發展趨勢,堅守保險保障本源”。

      階段轉型初顯成效,萬峰離任前夕擬調“五年規劃”

      先來看新華保險的轉型成效。早前,萬峰為新華保險制定了“五年規劃”轉型戰略方案,分“兩步走”實施:第一步,即2016-2017年為轉型期,調整業務結構、夯實發展基礎,以期交和續期保費增量逐步替代躉交保費,初步建立期交和續期拉動業務發展的模式;第二步,2018-2020年為發展期,形成續期拉動發展的模式,著重發展長期期交業務,加大業務結構調整。

      開啟“大船調頭”的轉型之路后,陣痛難免。2016年,太保壽險原保費收入超越新華保險,重新回到行業第三,當年,新華保險原保費收入同比增速0.6%,遠低于行業整體超3成的增幅,凈利潤縮水4成。這一表現也在計劃之中,2016年業績發布會上,萬峰表示,是新華保險主動消化掉了“不想要”的保費,以階段性的規模犧牲來換取結構的調整,并給轉型90分的成績。

      2017年,新華保險轉型深入。保費結構方面,續期占總保費的比例由58%提升至71%,首年期交占新單的比例由50%提升至87%。“基本甩掉了躉交包袱”,萬峰如是評價道。當年,新華保險全年躉交保費同比減少約200億元,續期保費775億元,同比增長19%,“在躉交業務大幅壓縮的情況下,總保費基本持平,續期拉動的保費增長模式初步形成”。

      2018年,新華保險堅持“穩中求進”的總基調,以保障型業務為核心,聚焦長期保障型業務,堅持“以附促主”的營銷策略;通過產品創新,尤其是附加險產品,豐富健康險產品體系,夯實續期拉動的保費增長模式。

      業內分析人士評價稱,新華保險經過3年左右的調整,短期轉型取得不錯的成績。自堅定轉型以來,以健康險為代表的長期保障型業務,成為新華保險大力發展的核心業務。由于健康險的新業務價值率明顯高于儲蓄型產品,隨著新單中健康險占比不斷提升,新華保險新業務價值率也有明顯變化,從2015年末的12.9%上升至2018年末的47.9%。

      2018年末,新華保險開放日活動上,萬峰表示,隨著壽險行業的發展變化,為追求更穩定健康的持續發展,公司擬對早前的5年發展計劃進行修改,以穩定經營為主基調,將盡快提交新的調整規劃,“以達成新的5年計劃”。回顧來看,這或也是萬峰在離任之前給其掌舵之路畫上階段性句點。

      押碼健康險,新華保險前有強敵、后有追兵

      如今,新華保險已走到轉型關鍵期,從早前以銀保渠道、分紅險產品為主,轉向并建立起個險渠道、健康險產品為主的模式,業務結構“脫胎換骨”。

      向好的趨勢下,暗藏的壓力也需引起關注。首當其沖的即是保費規模,從“居于行業三甲”,到“市場排名保持前四”,再到2018年排名行業第六,僅從規模程度來看,新華保險與老對手【中國人壽(601628)股吧】、平安人壽、太保壽險之間的差距漸漸拉大。

      盡管健康險快速發展已是行業共識,但隨著市場產品策略的轉型調整,包括頭部險企在內,不少中小險企也已從理財型產品中,分出精力深耕健康險。對于新華保險而言,激烈的行業競爭下,健康險銷售能否達到預期,成為重中之重。

      “可以從兩方面來看,一方面是來自頭部險企的壓力,平安代理人優勢明顯,國壽也有多年的健康險業務經驗,對手強勁”,一位業內人士向藍鯨保險分析稱,另一方面,例如華夏人壽、百年人壽等一批中小型險企基于低定價優勢,也在強勢分割市場。

      對此,新華保險也提出“以附促主”的銷售戰略,“壽險產品的同質化非常嚴重,但通過附加險的配置,可以實現客戶的差異化”,早前萬峰曾預測表示,2019年新華保險附加險預計達到60億。

      業務推動的核心,是營銷人員。目前,新華保險將之重新定義為風險管理師,圍繞“三全”原則全面升級風險管理服務,為客戶提供全程、全面、全家的風險管理服務方案,從個人延伸到家庭成員的同時升級產品體系,研發合適家庭的風險管理產品。據了解,對于2019年的增員,新華保險安排了專項財務投入,并設立了組織發展的專項獎勵。

      而此舉無疑將加大手續費及傭金支出,根據萬聯證券的研報預測顯示,至2021年,新華保險該項業務支出將保持逐年上漲趨勢,對此,新華保險需保持一定水平的人均價值產能。

      順應壽險業的發展趨勢和回歸本源的監管導向,堅持續期拉動模式,實現價值穩定增長,是新華保險堅守的信念,“換帥”之后,將給其帶來怎樣的新理念,亦或是延續早前規劃奮力向前,值得業內關注。(藍鯨保險 吳越)

    關鍵詞:

    保險,新華,業務,轉型,保費

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