建設銀行: 開啟“第二發展曲線” 重塑價值創造體系

    來源: 上海證券報 作者:張瓊斯

    摘要: 有這樣一家銀行,它的股改、上市,被視為中國銀行業改革的分水嶺,為金融體制改革描繪了前景、提振了信心。在四大行中,建設銀行率先完成股份制改造并實現上市:注資、剝離不良、財務重組、股改、引入境外戰略投資者

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      有這樣一家銀行,它的股改、上市,被視為【中國銀行(601988)股吧】業改革的分水嶺,為金融體制改革描繪了前景、提振了信心。

      在四大行中,【建設銀行(601939)股吧】率先完成股份制改造并實現上市:注資、剝離不良、財務重組、股改、引入境外戰略投資者、引導市場價值發現……最終,于2005年登陸H股、2007年回歸A股。

      “通過IPO,建設銀行不僅有效充實了資本,保障各項業務開展,更重要的是實現了機制體制的變化,建立了更加有效的公司治理結構,各方各司其職、有效制衡和規范協調運作,保障了建設銀行的穩健經營和創新發展。”建設銀行董秘胡昌苗在接受記者專訪時介紹。

      以上市為新起點,建設銀行得以具備更完善的公司治理結構、更先進的經營機制、更充盈的資本和更潔凈的資產,朝著“建立世界一流銀行”的愿景乘風破浪。

      與此同時,銀行的傳統業務優勢日漸式微,現代化轉型浪潮正勇,倒逼銀行開辟新航線、尋找新動能。在此背景下,在2019年全行工作會議上,建設銀行黨委正式提出“開啟第二發展曲線”,以此重塑價值創造體系。

      “第二發展曲線”將如何重構價值?建設銀行董事長田國立曾表示,一切“痛點”皆是機會,要用金融這把“溫柔的手術刀”解決好社會痛點難點問題。“第二發展曲線”正是從金融供給側結構性改革出發,重新定義金融的功能作用和角色定位。基于對社會運行的體察、對社會痛點的問題意識,建設銀行依托金融科技優勢,能精準運用“金融之手”解決社會問題,并在下沉服務中積累實踐經驗和大數據資產,確保自身在數字化轉型路上走得更快、更遠、更堅實。

      開放、融合、問題導向,建設銀行再次以改革者姿態,在新時代適應實體經濟發展和人民追求美好生活的金融需要,謀求創新贏未來,用轉型煥新生。

      建設銀行之定:業務發展均衡可持續

      如果說,“第一發展曲線”勾勒出建設銀行在存貸款業務,特別是基礎設施、住房金融等領域多年積累的傳統優勢,那么,啟動“第二發展曲線”則要求建設銀行為解決社會痛點提供金融方案,讓經濟發展更穩健,讓人們生活更便捷、更美好。

      對建設銀行而言,“第一發展曲線”已經畫得很好。2007年至2018年的一組數據,見證其穩健經營和價值創造的成果。

      核心業績指標持續增長——從6.60萬億元到23.22萬億元,資產規模壯大3.5倍;從691.42億元到2556.26億元,凈利潤年均增長12.6%;從12.58%到17.19%,資本進一步夯實,成為A股上市公司中資本充足率、一級資本充足率最高的銀行。

      累計數千億級分紅回報——綜合權衡資本積累、滿足資本監管要求和為股東提供合理回報,建設銀行上市以來累計分紅超7000億元,現金分紅率平均保持在30%以上;股息收益率近5年平均超過5.5%。

      穩健經營創造長期價值——建設銀行A股和H股上市以來復權后的股價漲幅,遠高于同期上證指數和恒生指數表現。市場波動較大時,建設銀行股價表現穩健,對大盤具備支撐作用。截至今年5月末,建設銀行市值約1.4萬億元,是全球市值第四大銀行。

      “建設銀行的盈利能力、資本充足水平和資產質量持續位于同業前列。作為有良好發展前景并能有效管控各類風險的上市公司,建設銀行是投資者進行長期價值投資的良好標的,可充分保障投資者權益,實現資產保值增值。”胡昌苗說。

      作為國家金融重器,建設銀行的定力體現在經營穩健、分紅穩定、業務發展均衡、風險管理有效,以及對于回饋股東、回報社會和守住風險底線的良好平衡。

      相較于國內及其他新興市場的同業,建設銀行超30%的現金分紅率處于較高水平。未來,建設銀行將持續注重回饋股東,通過盈利增長,提高每股分紅;同時保持利潤分配政策的連續性和穩定性;未分配利潤將留存用于內源性資本補充,以滿足資本監管要求和長遠發展,從而創造可持續的回報。

      滿足實體經濟和居民金融需求,是建設銀行發揮社會價值的最主要路徑。建設銀行在基礎設施建設和個人按揭貸款領域投入的信貸資源領先同業。截至2018年末,建設銀行貸款總額達13.78萬億元,貸款增速高于資產增速。其中,基礎設施領域貸款達3.46萬億元,領先同業,大量資源投入國家戰略和重大項目建設、戰略新興產業等領域;個人貸款余額5.84萬億元,個人住房貸款余額居同業首位,最大零售信貸銀行地位進一步鞏固。

      為筑牢風險底線,建設銀行通過完善全面主動的風險監測體系、風險預防體系和風險管理體系,加強前、中、后全流程管理,實現了行業領先的風控水平和資產質量。截至去年末,建設銀行不良貸款率為1.46%,相較上市初期降幅明顯。

      建設銀行之動:三大戰略因時而變

      在建設銀行,創新的文化與穩健的文化并行不悖。建設銀行的變化,也映射著國家戰略之變、社會環境之變、人們需求之變。2018年,建設銀行全面實施住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰略”。

      從“要買房,到建設銀行”到“要租房,到建設銀行”——住房金融“賣點”生變。

      從高風險到低不良,從“虧本”到商業可持續——普惠金融質效逆轉。

      從技術的應用者到技術的輸出者——金融科技從封閉步入開放。

      具體看這三大戰略。建設銀行的住房租賃戰略緊跟國家宏觀政策導向,聚焦于房屋的居住屬性。我國的住房租賃率目前還不到10%。田國立曾表示,隨著住房租賃市場的培育和發展,住房難、住房貴的問題將迎刃而解。

      那么,建設銀行如何發力住房租賃市場?通過搭建住房租賃服務平臺,創新金融服務,激活存量房源,從而逐步使過度金融化的房地產市場去金融化,回歸其本源的居住屬性,用金融智慧疏浚樓市“堰塞湖”。

      截至3月末,建設銀行與全國329個地級市及以上行政區域簽訂了平臺合作協議,平臺累計上線房源超1500萬套(間),注冊個人用戶超1000萬戶,合作的中介機構、專業租賃機構等超1萬家。

      有平臺后,還要建生態。建設銀行與海爾等企業建立家居產業聯盟,引領長租消費;首創覆蓋52個城市的住房租賃指數;承接住建部全國房地產市場監測、公租房運營管理、全國保障房信息采集等系統建設;圍繞住房租賃“擴圍”和“賦能”,連接交通、醫療、社區等服務生態圈,參與智慧城市建設。

      普惠金融方面,“建設銀行以實際行動回應了質疑。”胡昌苗說。人們常問:做慣“大生意”的大銀行,能否服務好小微、民營企業?

      建設銀行做普惠金融也曾經“吃過虧”,小微貸款不良率一度高達8%;但在去年,該行普惠金融貸款余額新增2125億元,增幅達50.8%,增量在五大行中占比過半,存量居業內首位,與此同時,據建設銀行副行長章更生在業績發布會上的介紹,普惠金融貸款新發生不良率不到0.4%;今年一季度,該行民企貸款新增超千億元,新增民企貸款在全部新增貸款的占比超40%。

      “發展普惠(金融)賺不賺錢?第一句話,建設銀行做普惠(金融)是賺錢的;第二句話,只要把風險控制住了,肯定是賺錢的。”章更生在2018年業績發布會上表示。

      普惠金融業務從“虧本”到“賺錢”,背后有建設銀行以“五化”(批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務)為特色的普惠金融新模式為支撐,其實質在于金融科技力量的增強。

      近年來,建設銀行對于自身金融科技實力的信心日盛,開始面向社會推出金融科技戰略。田國立說,建設銀行正從科技成果的應用者轉變為協同創新者,從封閉金融體系的主要參與者轉變為開放金融生態的超級合作者。

      比如,建信金融科技公司正著力打造“金融機構的銀行”,向同業輸出技術。目前已與進出口銀行、農發行、重慶富民銀行、紫金農商行等同業簽署合作協議。

      “萬人六年磨一劍”,田國立這樣形容建設銀行“新一代”核心系統的建造歷程。如今,建設銀行已構建起完備的金融科技運行機制:除了建信金融科技公司,目前已形成北京、上海、成都等七大科技開發事業群,搭建起北京、武漢兩地三中心的數據部署框架。

      機制既定,專業的科技團隊人員亦充實。建設銀行每個省市行至少有100名至200名科技人員,8000多人的科技人員總數,已可媲美全國乃至世界的大中型科技公司。

      當前,建設銀行啟動了新一輪金融科技“TOP+”戰略,推出金融科技創新體制改革總體方案。平臺搭建方面,打造公有云、開放銀行、區塊鏈等應用平臺,并加快建設和推廣住房租賃、智慧社區、安心養老等綜合服務平臺;對外賦能方面,為客戶、同業和政府部門提供定制化技術支持服務;營造生態方面,與領先企業、知名高校、科研院所聯合打造科創聯盟。

      建設銀行之勢:沿第二曲線拆解社會“痛點”

      “第二發展曲線”將成為建設銀行未來創新發展的動力引擎。前述“三大戰略”的實施,已為建設銀行“第二發展曲線”的啟動奠定了基礎。

      傳統業務的增長潛力終將見底,如果銀行沿著舊模式的“第一曲線”繼續走,會在創造巔峰后逐漸下滑。建設銀行“第二發展曲線”戰略便是在這樣的認知下提出的。在年初的建設銀行全行工作會議上,田國立闡釋,只有在傳統發展模式的“第一曲線”到達巔峰之前,找到新模式下發展的“第二曲線”,才能實現轉型變革和可持續發展。

      “第二發展曲線”就是要用金融“溫柔的手術刀”化解社會痛點,用金融資源解決社會深層問題。

      在具體做法上,建設銀行著力從B端、C端、G端三個維度開啟轉型和重構:為B(企業)端客戶搭建開放共享平臺,賦能傳統產業升級和客群協同發展;根據C(個人)端客戶的特征和需求,使銀行服務深度融入大眾的生產生活;不斷加快推進G(政府)端連接,通過建設智慧政務系統等深化合作,助力“放管服”改革,促進治理體系和治理能力現代化。

      建設銀行大學、勞動者港灣、“云電貸”、“民工惠”、裕農通、“一部手機辦事通”……都可以視作“第二發展曲線”構建中的落地產品。

      建設銀行正變成一家有創造性的銀行。它開始讓人期待,還有什么新概念會被提出、有什么新模式將被創造。

      以G端為例,建設銀行已與云南、山東、福建等省簽署戰略合作協議,將在數字城市建設、智慧政務等方面輸出技術。比如,建設銀行為云南打造了“一部手機辦事通”APP,人們通過APP可以輕松辦理戶籍、查詢職工養老保險、預約辦稅等多項政務服務。截至4月末,該APP注冊用戶突破150萬,累計辦理業務逾460萬件。

      再比如,建設銀行在山東率先研發建成了集政府監管、藥品追溯、公眾查詢三位一體的藥品溯源綜合服務系統,實現山東省內藥品從生產、流通到使用的全環節監管。

      在C端,建設銀行運用區塊鏈技術開發“民工惠”產品,連接政府部門、業主、包工頭、勞務公司、農民工和用工管理平臺,通過金融資源的介入,確立合理的債權關系,以保證按時出工的工人可以按月拿到薪水。確保“有錢發”、鎖定“發給誰”、落實“發到手”。目前約有200多萬農民工獲得“民工惠”服務。

      田國立認為,農民工工資實現按月發放,就意味著農民工變成了產業工人,“五險一金”一旦配套,加上建設銀行量身定制的住房租賃服務,農民工就可以把家人接到城市來居住。“在中國城市化的大潮中,還有無限的產品可以設計。”

      “建設銀行將在保障原有核心業務穩定性和生存資源安全性的基礎上,堅持開放共享生態建設的理念,以服務社會發展進步、推動產業轉型升級為目標,以‘金融+科技’賦能社會的信息化、智能化轉型,在提升服務社會能力中全力構造‘第二發展曲線’。”田國立說。

      他希望,建設銀行成為一家具有影響力、號召力和推動力的社會型企業,成為可以改變世界、值得信任的偉大企業。他表示,34萬建設銀行人愿“讓金融從冰冷高貴轉向溫暖質樸,以平凡服務者姿態融入社會機體之中”。

      (文章來源:互聯網)

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    建設銀行,金融,發展,曲線,服務

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