上海銀行構建服務小微新生態

    來源: 中國金融新聞網 作者:佚名

    摘要: “做好支持小微、推進普惠金融工作,關鍵是結合自身實際,形成切實可行的模式,在提升專業能力中實現可持續發展。”據上海銀行(601229)行長胡友聯介紹,該行聚焦“兩個轉型”,即專業化、特色化轉型,線下與

      “做好支持小微、推進普惠金融工作,關鍵是結合自身實際,形成切實可行的模式,在提升專業能力中實現可持續發展。”據【上海銀行(601229)股吧】(601229)行長胡友聯介紹,該行聚焦“兩個轉型”,即專業化、特色化轉型,線下與線上并重、依靠場景構建和科技賦能轉型,致力于解決好內部“不想做、不愿做、不能做”的問題。

    上海銀行

      截至今年5月末,該行普惠金融貸款余額182.8億元,較年初增長7.5%;普惠金融貸款13857戶,較上年末增長23.4%;在去年四季度普惠金融貸款平均利率較一季度下降0.41個百分點的基礎上,今年持續保持較低水平。

      強化戰略引領加強體系化安排

      服務小微企業,做好頂層設計至關重要。在新一輪3年規劃中,上海銀行明確將普惠金融作為戰略重點之一。通過制定總戰略、條線分戰略和機構子戰略,層層傳導服務小微和發展普惠金融戰略目標。同時,該行積極完善普惠金融推進體系,制定了《上海銀行普惠金融指導意見》,并將普惠金融作為年度管理層四項重點工作之一。

      在體制建設上,該行以專營體系建設為抓手,較早成立了總行普惠金融領導小組,組建了普惠金融事業部,統籌推動全行小微與普惠金融發展。同時,在分行層面設立了普惠金融部;在支行層面設立專營團隊,形成比較專業的普惠金融組織體系。

      為推動“敢貸”“愿貸”,上海銀行在資源配置方面向普惠金融貸款傾斜。具體來看,該行進一步優化并下調了普惠金融貸款的經濟資本占用系數;放寬相關貸款的差異化風險容忍,對于符合條件的普惠金融貸款,打五折計入分行不良;完善盡職免責機制,細化差異化問責處理。同時,在經營單位考核體系中,提高普惠和民營貸款的權重;設立專項激勵計劃;實施內部資金轉移優惠價格。

      聚焦多種渠道加強線下立體化推進

      作為一家城商行,上海銀行立足服務地方的定位和優勢,堅持扎根當地,暢通銀政、銀園、銀擔合作渠道,構建服務小微和普惠金融的生態環境。

      首先,上海銀行主動與各地科委、經信委及各區政府對接,共同搭建銀企服務平臺。比如,與浦東新區政府加強合作,為注冊地在浦東的230余戶小微企業提供貸款服務。截至2018年末,該項貸款余額6.7億元,戶均貸款290萬元。

      其次,與產業園區合作搭建公共金融服務平臺,聯合各類外部機構向科創企業提供“一站式”系統化的金融服務。比如,與【上海臨港(600848)股吧】(600848)集團合作,共同打造“科創金融示范區”,并為園區內企業提供專業金融服務。目前,該行對上海產業園區的對口服務已實現全覆蓋。

      再次,針對上海“專精特新”企業、集成電路行業等細分領域企業提供服務,并與擔保基金獨家試點開展“見貸即保”業務。截至5月末,該行在上海市擔保基金擔保項下貸款規模達26.68億元。

      值得注意的是,在構建各類渠道的過程中,上海銀行遵循客戶—渠道—產品的經營邏輯,將產品與服務嵌入客戶所在行業和經營場景中。比如,針對科創小微企業,推出了包括資金支持、政策咨詢、財務管理等的全流程服務方案。

      探索科技賦能提速線上化發展

      互聯網、大數據的快速發展和國內產業鏈日益成熟,為發展線上供應鏈金融提供了現實條件,也為銀行從小微企業“釣魚”式的單個服務轉為“網魚”式的批量服務提供了基礎。

      通過推行線上供應鏈金融,上海銀行與核心企業攻堅個性化的“生態圈”,提高了金融服務的覆蓋率、可得性和效率。具體來看,通過整合核心企業與上下游企業交易、物流、資金收付信息,將核心企業信用傳導到產業鏈二級甚至三、四級供應商和批發商,實現批量為小微企業增信。依托互聯網技術,該行實現了全流程線上化,效率由線下1至2周提升至線上1至2天。

      該行還利用大數據技術,減少人工干預,實現批量獲客、審批和動態貸后管理。與此同時,上海銀行借助金融科技,加快流程優化,提高客戶體驗。流程再造后,客戶臨柜最快只需15分鐘即可完成開戶。

      結合上海銀行的實踐經驗,胡友聯建議,統一搭建信用信息平臺,便于銀行完善客戶風險畫像;推動完善無形資產登記和評估體系,健全無形資產轉讓和處置市場;對線上供應鏈金融創新在監管上給予更大支持。

    關鍵詞:

    金融,服務,上海,銀行,貸款

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